Perbedaan Asuransi Comprehensive dan TLO (Total Loss Only)

 Asuransi comprehensive (All Risk) adalah jenis polis yang menanggung kerusakan parsial hingga total, termasuk kehilangan.

Asuransi comprehensive merupakan jenis polis yang memberikan proteksi asuransi lengkap, menanggung mulai dari kerusakan ringan hingga rusak total. Jenis asuransi ini sangat direkomendasikan untuk kamu dengan intensitas penggunaan mobil yang tinggi.

Jika kamu sedang mempertimbangkan membeli asuransi mobil, atau baru saja membeli kendaraan, memahami cakupan, kelebihan, dan perbedaan asuransi comprehensive dengan jenis lainnya seperti TLO (Total Loss Only) sangat penting. Simak sampai tuntas ya, sob!

Apa Itu Asuransi Mobil Comprehensive?

Asuransi comprehensive adalah jenis asuransi mobil yang menjamin kendaraan kamu dari kerusakan parsial atau ringan, seperti lecet atau penyok, hingga kerusakan berat. Perlindungan ini memberi rasa aman karena potensi biaya besar dari kerusakan ditanggung oleh asuransi.

Manfaat Asuransi Comprehensive

Cakupan perlindungan dari asuransi comprehensive sangat luas dan menyeluruh. Berdasarkan ketentuan dalam Pasal 1 Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), pertanggungan ini menjamin kerugian dan/atau kerusakan kendaraan bermotor yang secara langsung disebabkan oleh berbagai risiko tertentu.

Beberapa lingkup jaminan tersebut antara lain:

• Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok.
• Perbuatan jahat dari pihak lain.
• Pencurian, termasuk pencurian yang didahului, disertai, atau diikuti dengan kekerasan sebagaimana diatur dalam KUHP.
• Kebakaran akibat:
  • Sambaran petir.
  • Kebakaran karena benda lain di sekitar kendaraan.
  • Kebakaran akibat hubungan arus pendek.
  • Kebakaran yang berasal dari kendaraan itu sendiri.
  • Kerusakan saat dilakukan tindakan pencegahan atau pemadaman kebakaran.
  • Biaya yang diperlukan untuk penjagaan atau pengangkutan kendaraan ke tempat aman setelah terjadi kebakaran.
• Kerugian selama kendaraan berada di atas kapal penyeberangan resmi yang dikelola Direktorat Jenderal Perhubungan Darat, apabila kapal mengalami kecelakaan.

Selain jaminan utama tersebut, polis asuransi kendaraan juga dapat diperluas dengan tambahan perlindungan seperti banjir, gempa bumi, huru-hara, sabotase, terorisme, hingga tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (Third Party Liability/TPL) sesuai kebutuhan tertanggung.

Alasan Memilih Asuransi Mobil Comprehensive

Memiliki asuransi mobil comprehensive memberikan sejumlah manfaat penting yang dapat melindungi kondisi keuangan kamu saat terjadi risiko yang tak terduga. Berikut beberapa manfaat utamanya:

1. Kamu mendapatkan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai jenis kerusakan, mulai dari lecet kecil hingga tabrakan berat. Hal ini sangat berguna terutama bagi kendaraan baru yang nilainya masih tinggi. Kamu tidak perlu khawatir mengeluarkan biaya besar untuk perbaikan karena semua ditanggung oleh asuransi.

2. Asuransi ini juga memberikan manfaat perlindungan terhadap kehilangan kendaraan akibat pencurian. Risiko ini cukup tinggi terutama di kota besar, dan tanpa asuransi, kamu harus menanggung kerugian finansial yang sangat besar sendiri.

3. Manfaat tambahan seperti tanggungan terhadap kerusakan akibat bencana alam dan perlindungan terhadap pihak ketiga (TPL Asuransi) juga memberikan ketenangan ekstra. Kamu bisa fokus menggunakan kendaraan tanpa cemas terhadap hal-hal yang bisa terjadi di luar kendali.

Perbedaan Asuransi Comprehensive dan TLO

Perbedaan utama antara asuransi comprehensive dan TLO terletak pada cakupan perlindungannya. Asuransi comprehensive menanggung segala jenis kerusakan, mulai dari ringan hingga total, serta risiko kehilangan. Sebaliknya, asuransi TLO hanya memberikan perlindungan jika kendaraan mengalami kerusakan total (lebih dari 75% nilai kendaraan) atau hilang.

Jika kamu menginginkan perlindungan maksimal, asuransi comprehensive adalah pilihan yang lebih tepat karena cakupannya luas. Namun, jika kendaraanmu sudah cukup lama atau jarang digunakan, TLO bisa menjadi alternatif karena preminya lebih murah.

Saat kamu membeli mobil baru secara kredit, pihak dealer biasanya menawarkan perlindungan asuransi kombinasi All Risk dan TLO ini. Namun, manfaatnya tidak kamu dapatkan sekaligus, melainkan manfaat All Risk di tahun-tahun pertama, kemudian baru TLO.

Berapa Biaya Asuransi Comprehensive?

Biaya asuransi all risk atau comprehensive tergolong lebih tinggi dibandingkan dengan asuransi TLO, karena cakupan perlindungannya lebih luas. Menurut aturan OJK melalui SEOJK No. 6/SEOJK.05/2017, premi asuransi comprehensive dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti:

• Usia kendaraan: Semakin baru usia kendaraan, biasanya premi lebih tinggi.

• Nilai kendaraan: Kendaraan dengan harga lebih mahal akan dikenakan premi yang lebih tinggi.

• Wilayah domisili: Beberapa wilayah dengan risiko tinggi seperti banjir atau tingkat pencurian tinggi bisa membuat premi lebih mahal.

• Jenis kendaraan: Mobil pribadi, niaga, atau kendaraan mewah memiliki perbedaan struktur premi.

• Perluasan jaminan: Jika kamu menambahkan perlindungan seperti bencana alam atau tanggung jawab hukum, premi juga akan naik.

Sebagai gambaran, premi asuransi comprehensive bisa berkisar antara 2-3% dari harga mobil per tahun. Misalnya, mobil seharga Rp200 juta bisa dikenai premi sekitar Rp4 juta hingga Rp6 juta per tahun, tergantung pada faktor-faktor di atas.

Dapatkan Asuransi Mobil Comprehensive di Bumida

Sobat Bumida, mobil merupakan salah satu aset penting yang memiliki nilai ekonomi tinggi. Selain melakukan perawatan rutin dan menjaga performanya, kamu juga perlu mempertimbangkan perlindungan finansial terhadap risiko kerusakan maupun kehilangan kendaraan.

Produk asuransi mobil All Risk atau comprehensive dari Bumida memberikan jaminan menyeluruh terhadap berbagai jenis risiko, mulai dari kerusakan ringan, kerusakan berat, hingga kehilangan kendaraan. Dengan memiliki perlindungan ini, Sobat Bumida tidak perlu khawatir menghadapi pengeluaran mendadak akibat kecelakaan atau risiko tak terduga lainnya.

Yuk, percayakan perlindungan kendaraanmu bersama Bumida dan pilih perlindungan asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhanmu!

Pertanyaan Umum Seputar Asuransi Comprehensive

Apakah asuransi comprehensive menanggung semua jenis kerusakan?

Tidak semua kerusakan ditanggung oleh asuransi comprehensive. Meskipun cakupannya luas, tetap ada pengecualian seperti kerusakan akibat pelanggaran hukum, modifikasi kendaraan tanpa persetujuan, atau kerusakan karena kelalaian ekstrem dari pemilik kendaraan.

Bagaimana cara klaim asuransi comprehensive?

Cara klaim asuransi mobil comprehensive di Bumida dapat dilakukan dengan mudah. Berikut langkah-langkah singkatnya:

• Segera laporkan kejadian ke pihak asuransi maksimal 3 x 24 jam.
• Siapkan dokumen penting seperti polis, SIM, STNK, dan kronologi kejadian.
• Dokumentasikan kerusakan kendaraan (foto/video) sebagai bukti.
• Isi formulir klaim dari pihak asuransi.
• Bawa mobil ke bengkel rekanan untuk proses estimasi dan perbaikan.
• Tunggu proses verifikasi dan persetujuan klaim dari pihak asuransi.

Pastikan seluruh dokumen lengkap dan informasi yang diberikan sesuai kondisi sebenarnya agar proses klaim berjalan lebih cepat.

Apa Saja Risiko yang Tidak Ditanggung Asuransi Comprehensive?

Meskipun asuransi comprehensive memberikan perlindungan yang luas, terdapat beberapa kondisi dan kejadian yang tidak termasuk dalam tanggungan polis. Penting bagi Sobat Bumida untuk memahami batasan ini agar tidak terjadi kesalahpahaman saat pengajuan klaim.

Berikut beberapa risiko yang umumnya tidak ditanggung:

1. Kerusakan akibat balapan, uji coba kecepatan, atau penggunaan di luar fungsi normal kendaraan

2. Kerusakan akibat kelalaian pengemudi, seperti menerobos banjir atau mengemudi tanpa SIM

3. Kerusakan akibat penggunaan kendaraan untuk tindakan melanggar hukum

4. Kerusakan akibat perang, huru-hara, atau terorisme (kecuali terdapat perluasan jaminan SRCC)

5. Kehilangan akibat penipuan, penggelapan, atau tindakan orang dalam

6. Kehilangan kunci, kerusakan ban, atau kerusakan mesin akibat penggunaan yang tidak sesuai

7. Kerusakan karena membawa muatan berlebih atau modifikasi tanpa persetujuan tertulis dari pihak asuransi

Sobat Bumida, selalu baca isi polis secara menyeluruh agar memahami syarat, manfaat, dan pengecualian yang berlaku pada perlindungan asuransi kendaraanmu.

Charisma Dina Wulandari / Bagian Hubungan Masyarakat

Facebook        : @asuransi_bumida

Instagram        : @asuransi_bumida

Youtube           : @asuransi_bumida

TikTok              : @asuransi_bumida

LinkedIn           : PT Asuransi Umum Bumida 1967

PT Asuransi Umum Bumida 1967 terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan